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信用貸款是目前相當熱門的貸款方式，生活中可能發生像是房子年久需要修繕，家裡臨時急需一筆資金等現金不夠、急需周轉的狀況，如果親朋好友都不方便借款，這樣的情況之下就必須找一間銀行申請貸款。但是通過貸款並繳款一段時間之後，才發現自己的信用貸款利息太高，那麼已經在繳款的信用貸款可以轉貸嗎？接下來台灣理財通就帶貸款人透過4項條件來了解信用貸款如何轉貸及信用貸款轉貸流程。
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信用貸款可以轉貸嗎？4個理由提醒你該申請信貸轉貸
信用貸款可以轉貸嗎？首先我們先了解為什麼要把信貸轉貸，這麼做不外乎是原本的貸款利率太高，對於生活經濟上造成壓力，另外一個可能就是還款期限太短，希望能延長還款的時間，以降低每個月的月付金，增加手頭上可以運用的資金。不過信用貸款轉貸，是人人都可以申辦的嗎？馬上來評估自己是否符合以下4個條件吧！
工作滿6個月，收入逐漸穩定
首先，銀行會希望貸款人的工作與收入皆為穩定狀態，因此會先評估現職工作是否超過6個月以上，最好是可以超過1年時間。若有升職、收入增加的情況，信用貸款轉貸也會相對容易通過，因為銀行會認為貸款人目前工作狀況良好，還款能力也較佳，那在轉貸的評估上銀行通常就會提高核准意願，所以如果想申請信貸轉貸，「工作穩定」絕對是首要條件。
原信貸已還款至少6期，繳款皆正常
原信貸的繳款狀況也深深影響信用貸款可以轉貸的機率，通常銀行會要求原本的貸款至少要連續繳交6期或是6個月以上皆正常還款，因為只要有遲繳甚至被催繳的情況，轉貸銀行都可以從聯徵中心清楚看到這些資訊，並判斷貸款人的還款能力是有問題的。所謂的信貸轉貸其實指的就是「以新還舊」的貸款方式，新貸款銀行需要承擔貸款人原本的信貸，所以若貸款人有還款疑慮，銀行就會降低承擔轉貸的意願，所以有任何借貸在還款上都務必要按時繳納並且全額付清。
已與銀行建立穩定往來關係
通常與銀行建立穩定且良好關係的貸款人，在貸款時都能提高過件機率，因此信貸轉貸建議可以先找尋有固定往來的銀行，如果貸款人原本跟新貸銀行沒有任何往來，可以先申辦一張新貸銀行的信用卡，並使用6個月以上時間，也建議在這期間可以多刷這張信用卡！這麼做可以在短時間內建立銀行對於貸款人的了解及信用度，只要維持正常繳款，銀行對你的信用評比便會加分。
帳戶使用正常，沒有月光、警示戶問題
信用狀況良好是貸款過件的重要關鍵。銀行在進行聯徵時，也會了解貸款人帳戶的使用狀況，因此名下的所有銀行帳戶，即使鮮少使用，也盡量避免外借給他人，以免遭到不當利用！假如帳戶突然遭到鎖戶頭並通知為警示戶，要等到釐清問題後才有可能恢復使用，但是如果發生這樣的事情，銀行也會對貸款人借貸的合法性產生疑慮。最後也建議不要每個月都將現金提領完，至少讓戶頭每月都有千元以上金額，若被銀行視為月光族，也會影響過件機率。
信用貸款轉貸流程，1張圖帶你搞懂
在了解自己是否符合信用貸款轉貸條件後，接下來就來告訴各位信用貸款轉貸流程，到底該怎麼做才能完成信用貸款轉貸？讓台灣理財通透過6個步驟帶領貸款人輕鬆了解信用貸款轉貸流程。
Step1.聯絡貸款顧問免費諮詢
首先尋找一個專業合法貸款顧問公司，透過貸款顧問專員的專業度和過去協調處理過的經驗，以及與銀行間的良好關係，先幫助貸款人釐清目前的信用狀況與貸款條件，依照每個人的需求不同給予合適的建議。因此貸款人若有信用貸款轉貸金額、還款期限、新貸款利率等問題，或是收取的手續費、帳戶管理費用等，都可以向貸款顧問專員事先詢問清楚。
Step2.協助準備資料及提出申請
若委託貸款顧問專員協助，專員會告知您需要準備的資料並且全程陪同提出申請，基本上有4大項目是最常需要準備的資料：薪轉存褶、扣繳憑單、所得清單、經常性往來存摺。這些資料是用來證明貸款人的所得及收入，如果貸款人還有其他財力證明可以提供，像是定期存款單、不動產所有權狀、房屋地價稅單、股票持股明細或基金投資等，在申請信用貸款轉貸也會有加分的效果，可以一併提供給貸款顧問專員，讓專員可以更詳細的了解貸款人的財務狀況。
延伸閱讀：信用貸款財力證明有哪些？8種財力證明讓你提高過件率！
Step3.評估條件是否適合轉貸
貸款顧問專員在收到齊全的資料後，接著會評估貸款人的條件是否適合轉貸，基本上只要備妥個人身分證件與財力證明，貸款顧問專員便會依照前面提到的4個重點去評估，並根據市場的貸款現況加以分析，無論貸款人是否符合信用貸款轉貸條件，貸款顧問專員都會給予合適的方向與建議，讓貸款人充分的準備與調整後，得以順利過件。
Step4.媒合更優惠的信貸方案
充分了解貸款人的貸款條件後，接著會進行銀行方案的搜尋，貸款顧問專員對於當時的銀行貸款方案較熟悉，可以快速分析、配對出較適合的銀行方案，大幅降低貸款人自己到處詢問比較的時間。還可以針對貸款期間的利率、代辦或手續費用、能貸款到的金額、還款的時間、撥款速度等方向做初步的評估，讓貸款人更準確地媒合到最佳優惠方案。
Step5.協助送件待銀行審核
在與貸款人溝通與確認，並決定��轉貸銀行之後，貸款顧問專員將會進入向銀行送件審核的程序，銀行審核的時間不盡相同，通常會需要2-8個工作天，但這是指申貸資料都準備周全的情況下，要是有資料準備不齊全，或者銀行審核過程中被告知需要特別補資料的話，那工作天數就會延長。所以交由貸款顧問公司協助的好處，就在於送件審查前先會協助確認清楚貸款文件，備妥後一次送件，節省許多寶貴的時間。
Step6.轉貸成功，獲得較佳利率
待銀行審核通過後，貸款顧問專員會在第一時間通知貸款人，便可以與銀行約定對保、撥款時間，這時候務必詳細確認轉貸的內容是否符合需求，貸款顧問專員也會再次向貸款人確認需不需要做調整、更改，確認沒問題後最快24小時內就能完成撥款的程序。
Q：為什麼建議找貸款顧問申請信用貸款轉貸？
A：以下根據利率、申貸熟悉度、核准率、審核速度等4個層面，為大家比較由貸款公司或銀行申請信用貸款轉貸，有哪些不同，幫助大家評估要由哪一方協助處理。
| 項目 | 貸款公司 | 銀行 |
| 信貸轉貸利率 |  彈性大，比銀行更容易談到較低利率 | 彈性低，較無法變動 |
| 信貸轉貸熟悉度 | 熟悉銀行貸款規章與準則，代辦及媒合經驗豐富 | 銀行專員辦理人員資歷不同，且每個細節流程較無法全程掌控 |
| 信貸轉貸核准率 | 通常較高，會按照申請個案信用狀況與條件來申請適合的銀行專案，提升過件率 | 若申請過程中銀行專員疏忽流程，或申請不適合的專案，可能導致過件率、金額變低或無法過件 |
| 信貸轉貸審核速度 | 較快，因了解銀行作業流程，可縮短申請時間 | 速度一般，核准限制較多 |
信用貸款推薦【台灣理財通】4大貸款領域顧問分析條件，媒合最佳信貸方案
信用貸款可以轉貸嗎？在知道信用貸款貸可以轉貸降息的好消息後，是不是想趕快來為自己爭取降低利息的機會呢？信用貸款推薦台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】，不僅有理財顧問、房地產估價師、民間代書團隊、專業律師團隊等4大貸款領域顧問協助分析，具備豐富的申辦經驗，並媒合多家合作銀行，為貸款人找尋最新最合適的貸款優惠方案，還能快速過件減少等待撥款的時間。台灣理財通認為時間對於貸款人而言是非常寶貴的，因此會先透過電話完成初步諮詢及傳真送件服務，省去讓貸款人東奔西跑的時間！想要找尋適合的信用貸款轉貸方案嗎？平日太忙碌沒時間親自處理貸款事宜嗎？交給超過19年專業貸款經驗的台灣理財通，現在就免費填寫諮詢表單(點擊填寫)！
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感謝台灣理財通，感謝江心郁小姐！謝謝您們幫忙讓我能順利核貸，而且沒砍貸款額度，非常感謝！朋友們啊，無良的代辦很多，台灣理財通我誠心推薦，先評估，有把握才送件，我是抱著最後一絲希望，沒想到台灣理財通真的幫我辦到了，非常感謝！
台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生，真的很謝謝他為了幫助我，像很好的朋友一樣都會聽我說，也會鼓勵我，他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家，家裡經歷一些風波，一開始先幫我設法解決當前緊急的部分，後來也告訴我後面要怎麼做，也是這樣忍忍堅強過了三四個月後，葉先生開始努力替我找方法，一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式，終於在這兩天得到了意想不到的結果，真的很謝謝他！途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事，真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力，真的很謝謝你、葉先生！
特別感謝賴青輝專員的幫忙！由於幾年前的婚姻失敗，導致在三家銀行有不良的繳款紀錄，雖然已經將債務結清，但聯徵紀錄上依舊是一清二楚，導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的！讓我在經濟最困難的時候，還好遇上台灣理財通的幫忙，也遇上了很積極幫我解決問題的專員，才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除，也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些，都說明的很詳細，所以才能讓銀行接受我的信貸申請，解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙，我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請，然後無止境的被拒絕，或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用，但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的，也真的有效的幫助到我的困境，我由衷感謝協助我的賴青輝專員！
推薦賴青輝專員，人很細心，送件完成之後還有後續的叮嚀提醒。過程也很有耐心告知適合方案，不強迫推銷人超Nice